Специальные цены!
 
 

Инвестиции вместо пенсии

Инвестиции вместо пенсии

Наверное, даже никогда, хотя в финансовой сфере я почти 20 лет, а свою компанию по инвестиционному консультированию «Эмкварта. Давно я не видела столь горячих споров в сети, как про повышение пенсионного возраста. Основных причин для негатива три. Персональный советник» основала ещё 10 лет назад.

Речь про обсуждение законопроекта. Немного позитива: пока что закон о повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет не принят. И второе: те, кто сейчас вот-вот выйдет на пенсию, могут не волноваться: законопроект будет в основном касаться только женщин и мужчин 1971 и 1963 годов рождения соответственно, так как именно они станут выходить на пенсию в 63 и 65 лет.

Если его примут, конечно, так как последние новости говорят о планах по его переносу на 2020 год. Но сильнее всего законопроект скажется именно на женщинах 1971 года рождения и моложе и мужчинах, родившихся позднее 1963 года.

Поэтому нужно активно работать с теми сложностями, которые указаны выше: низкая продолжительность жизни, безработица с 45–50 лет и низкая пенсия. Моё мнение: как бы то ни было, дыма без огня не бывает, всё равно пенсионный возраст поднимут. Предлагаю. Как?

И это явно будут не кредиты, так как человеку, который потерял трудоспособность и, скорее всего, работу вслед за этим, кредит не дадут. Помимо известного ЗОЖ, нужно иметь средства на тот случай, если со здоровьем случится что-то серьёзное: потеря трудоспособности, либо будет диагностировано опасное заболевание.

Понимаю, многие возразят, что страховали детей в Госстрахе, а потом вот во что эти страховки превратились. На первый план выходит самое банальное страхование жизни. Но я веду речь про обычную рисковую страховку жизни, которая бы покрывала риски потери трудоспособности по любой причине (будь то несчастный случай или болезнь), а также диагностирование опасных заболеваний.

Идеально её оформить до пенсионного возраста, чтобы зафиксировать ежегодный взнос. Чем раньше такую страховку сделать, тем дешевле она вам в год обойдётся, так как с каждым годом жизни риски возрастают, а значит, растёт и стоимость страховки для оформления.

Помните, что при оформлении страховки жизни сроком от пяти лет вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в размере страхового взноса. Рекомендую сделать её на сумму не ниже годового дохода.

Если брать упрощённо, формула такая: берёте ту сумму, которую хотели бы иметь в месяц, скажем, 50 тысяч рублей, умножаете это на 12 месяцев, получаете годовой доход (600 тысяч рублей). Каким должен быть капитал под пассивный доход? Это сумма, которую вы должны быть в состоянии ежегодно изымать из той прибыли, которую вам будет приносить ваш капитал.

Официальная инфляция у нас около 4%, значит, прирост в 4% годовых надо реинвестировать, а остальное можно забирать. Но это не может быть всей прибылью: что-то надо оставить на реинвестирование, чтобы капитал не терял покупательную способность из-за инфляции.

Консервативный портфель обычно приносит около 10% годовых, из них 4% мы изымаем на реинвестирование, а 6% можно изымать. Портфель под пассивный доход обычно размещается в достаточно консервативных инструментах, чтобы не было риска просадки на 15–20% и более в самый ответственный момент.

А сам капитал, который надо накопить, это 100%. Значит, годовой требуемый вами доход — это те самые 6%. Увидев такие суммы, вы можете сказать: это нереально, проще не копить вообще, но это только так кажется. В нашем примере 600 тысяч рублей — это 6%, значит, накопить нужно 10 млн рублей.

Это особый вид брокерского счёта или счёта в управляющей компании, который доступен с 1 января 2015 года и который бывает двух видов: Если у вас до пенсии ещё лет 20, то это абсолютно реально: открываете индивидуальный инвестиционный счёт.

Чтобы эти налоговые льготы действовали, на него можно переводить от 0 до 1 млн рублей в год. Такой счёт открывается минимум на три года. Для новичков я бы рекомендовала тип А, так как по нему вы видите результат практически через год в виде вычета, также он более выгоден для консервативных и умеренных стратегий, с которых новички обычно и начинают.

Если хотите, чтобы вашим счётом управлял специальный управляющий — тогда в управляющей компании (например, «Сбербанк Управление Активами», «Альфа-Капитал» и другие). Если вы хотите сами выбирать инструменты — выбирайте счёт у брокера (например, БКС, «Финам», «Открытие Брокер» и так далее). Недовольны брокером или управляющим — можете их сменить в любое время, не закрывая счёт.

На нашем рынке они есть как в рублях, так и в иностранной валюте. Не готовы к риску — выбирайте консервативную стратегию управления либо на своём брокерском счёте выбирайте государственные облигации ОФЗ, корпоративные облигации крупнейших компаний и ETF облигаций.

Всё зависит от выбранной стратегии: для консервативной ожидаемая доходность будет около 10%, для умеренной — около 15–17%, для агрессивной — около 20–25%, но при соответствующих рисках. К чему можно будет прийти? Все суммы указаны в пересчёте на сегодняшние деньги, чтобы они были сопоставимы. Вот к чему вы можете прийти лет через 20, если начать сейчас.

Более того, агрессивную и умеренную стратегии как раз идеально выбирать на срок от пяти лет, чтобы всё успело восстановиться, если в эти лет пять случится кризис наподобие 2008 года. Как видите, чем раньше начать, тем интереснее результат.

Рубль вообще обесценится. Вы можете возразить, что неизвестно, что будет через эти 20–25 лет. Кто же знает, что будет с теми компаниями, куда вы вложитесь. Но описанные выше инструменты доступны и в иностранной валюте. Но речь про инвестиции в акции и облигации крупнейших компаний, которые существуют десятилетия и дольше, особенно если говорить про зарубежные акции.

Что же должно произойти, чтобы все в мире компании обанкротились, если даже во время Великой депрессии, во времена войны и обвала в 2008 году этого не произошло? И вы инвестируете не в одну компанию, а в сотни. Не беда и здесь: все купленные ценные бумаги — это ваша, а не их собственность, так что вы просто переведёте ваш портфель к другому брокеру или управляющей компании. А если с управляющей компанией или брокером что-то случится?

Нужно только захотеть. Так что дерзайте, и всё у вас непременно получится. И сделать.

Наверное, даже никогда, хотя в финансовой сфере я почти 20 лет, а свою компанию по инвестиционному консультированию «Эмкварта. Давно я не видела столь горячих споров в сети, как про повышение пенсионного возраста. Основных причин для негатива три. Персональный советник» основала ещё 10 лет назад.

Речь про обсуждение законопроекта. Немного позитива: пока что закон о повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет не принят. И второе: те, кто сейчас вот-вот выйдет на пенсию, могут не волноваться: законопроект будет в основном касаться только женщин и мужчин 1971 и 1963 годов рождения соответственно, так как именно они станут выходить на пенсию в 63 и 65 лет.

Поэтому нужно активно работать с теми сложностями, которые указаны выше: низкая продолжительность жизни, безработица с 45–50 лет и низкая пенсия. Моё мнение: как бы то ни было, дыма без огня не бывает, всё равно пенсионный возраст поднимут. Предлагаю. Как?

Если его примут, конечно, так как последние новости говорят о планах по его переносу на 2020 год. Но сильнее всего законопроект скажется именно на женщинах 1971 года рождения и моложе и мужчинах, родившихся позднее 1963 года.

Понимаю, многие возразят, что страховали детей в Госстрахе, а потом вот во что эти страховки превратились. На первый план выходит самое банальное страхование жизни. Но я веду речь про обычную рисковую страховку жизни, которая бы покрывала риски потери трудоспособности по любой причине (будь то несчастный случай или болезнь), а также диагностирование опасных заболеваний.

И это явно будут не кредиты, так как человеку, который потерял трудоспособность и, скорее всего, работу вслед за этим, кредит не дадут. Помимо известного ЗОЖ, нужно иметь средства на тот случай, если со здоровьем случится что-то серьёзное: потеря трудоспособности, либо будет диагностировано опасное заболевание.

Помните, что при оформлении страховки жизни сроком от пяти лет вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в размере страхового взноса. Рекомендую сделать её на сумму не ниже годового дохода.

Идеально её оформить до пенсионного возраста, чтобы зафиксировать ежегодный взнос. Чем раньше такую страховку сделать, тем дешевле она вам в год обойдётся, так как с каждым годом жизни риски возрастают, а значит, растёт и стоимость страховки для оформления.

Официальная инфляция у нас около 4%, значит, прирост в 4% годовых надо реинвестировать, а остальное можно забирать. Но это не может быть всей прибылью: что-то надо оставить на реинвестирование, чтобы капитал не терял покупательную способность из-за инфляции.

Если брать упрощённо, формула такая: берёте ту сумму, которую хотели бы иметь в месяц, скажем, 50 тысяч рублей, умножаете это на 12 месяцев, получаете годовой доход (600 тысяч рублей). Каким должен быть капитал под пассивный доход? Это сумма, которую вы должны быть в состоянии ежегодно изымать из той прибыли, которую вам будет приносить ваш капитал.

А сам капитал, который надо накопить, это 100%. Значит, годовой требуемый вами доход — это те самые 6%. Увидев такие суммы, вы можете сказать: это нереально, проще не копить вообще, но это только так кажется. В нашем примере 600 тысяч рублей — это 6%, значит, накопить нужно 10 млн рублей.

Консервативный портфель обычно приносит около 10% годовых, из них 4% мы изымаем на реинвестирование, а 6% можно изымать. Портфель под пассивный доход обычно размещается в достаточно консервативных инструментах, чтобы не было риска просадки на 15–20% и более в самый ответственный момент.

Если хотите, чтобы вашим счётом управлял специальный управляющий — тогда в управляющей компании (например, «Сбербанк Управление Активами», «Альфа-Капитал» и другие). Если вы хотите сами выбирать инструменты — выбирайте счёт у брокера (например, БКС, «Финам», «Открытие Брокер» и так далее). Недовольны брокером или управляющим — можете их сменить в любое время, не закрывая счёт.

Это особый вид брокерского счёта или счёта в управляющей компании, который доступен с 1 января 2015 года и который бывает двух видов: Если у вас до пенсии ещё лет 20, то это абсолютно реально: открываете индивидуальный инвестиционный счёт.

Чтобы эти налоговые льготы действовали, на него можно переводить от 0 до 1 млн рублей в год. Такой счёт открывается минимум на три года. Для новичков я бы рекомендовала тип А, так как по нему вы видите результат практически через год в виде вычета, также он более выгоден для консервативных и умеренных стратегий, с которых новички обычно и начинают.

На нашем рынке они есть как в рублях, так и в иностранной валюте. Не готовы к риску — выбирайте консервативную стратегию управления либо на своём брокерском счёте выбирайте государственные облигации ОФЗ, корпоративные облигации крупнейших компаний и ETF облигаций.

Более того, агрессивную и умеренную стратегии как раз идеально выбирать на срок от пяти лет, чтобы всё успело восстановиться, если в эти лет пять случится кризис наподобие 2008 года. Как видите, чем раньше начать, тем интереснее результат.

Всё зависит от выбранной стратегии: для консервативной ожидаемая доходность будет около 10%, для умеренной — около 15–17%, для агрессивной — около 20–25%, но при соответствующих рисках. К чему можно будет прийти? Все суммы указаны в пересчёте на сегодняшние деньги, чтобы они были сопоставимы. Вот к чему вы можете прийти лет через 20, если начать сейчас.

Что же должно произойти, чтобы все в мире компании обанкротились, если даже во время Великой депрессии, во времена войны и обвала в 2008 году этого не произошло? И вы инвестируете не в одну компанию, а в сотни. Не беда и здесь: все купленные ценные бумаги — это ваша, а не их собственность, так что вы просто переведёте ваш портфель к другому брокеру или управляющей компании. А если с управляющей компанией или брокером что-то случится?

Рубль вообще обесценится. Вы можете возразить, что неизвестно, что будет через эти 20–25 лет. Кто же знает, что будет с теми компаниями, куда вы вложитесь. Но описанные выше инструменты доступны и в иностранной валюте. Но речь про инвестиции в акции и облигации крупнейших компаний, которые существуют десятилетия и дольше, особенно если говорить про зарубежные акции.

Нужно только захотеть. Так что дерзайте, и всё у вас непременно получится. И сделать.


Дата публикации: 13.07.2018


Ещё новости


  19.10.2018  Релизный трейлер Soulcalibur VI демонстрирует достоинства игры

Средний рейтинг Soulcalibur VI на агрегаторе рецензий Metacritic составляет 84% (на основе 28 рецензий). Оценки проекта от профильной прессы пока радуют. Но самое главное — дождаться пользовательского...

  19.10.2018  Micron оставит Intel без производства памяти 3D XPoint

Так и будет. Прекращение совместных разработок неминуемо должно было привести к закрытию СП. Правом выкупить долю компания Micron может воспользоваться после 1 января 2019 года. Накануне компания Micr...

  18.10.2018  Blizzard намекнула на то, что не следует ждать анонса Diablo IV на грядущей BlizzCon

Но в реальности, похоже, поклонникам франшизы придётся ждать ещё как минимум год. По мнению фанатов Diablo, главным анонсом Blizzard на грядущей BlizzCon 2018 должна стать четвёртая номерная часть сер...

  18.10.2018  Приложение Google Keep Notes после обновления стало почти бесцветным

Эта процедура уже затронула множество программ, включая диалер, список контактов и даже калькулятор. Компания Google продолжает «обесцвечивать» свои приложения и сервисы, обновляя их согласно концепци...

  18.10.2018  Китай запустит «искусственную Луну» для освещения городов в 2020 году

Такая «искусственная Луна» окажется в восемь раз ярче настоящей Луны и будет распространять «сумеречное» свечение. Власти Китая обнародовали планы по запуску «осветительного спутника» в 2020 году. По ...



Все новости




Корзина
Товаров: 0
Сумма: $0
Курс (нал.) 1$ = 62.00 руб.
Курс (безнал) 1$ = 65.00 руб.

НОВОСТИ

19.10.2018
Micron оставит Intel без производства памяти 3D XPoint

19.10.2018
В следующем году в моду войдут смартфоны с дырявыми экранами

19.10.2018
Приспособление Delid-Die-Mate 2 для снятия крышек с процессоров не работает с Coffee Lake Refresh

19.10.2018
В Сколково подвели итоги технологического конкурса от «Системы» и РОСНАНО

19.10.2018
Японцам в этот вечер будет предложен только Core i5-9600K

19.10.2018
Huawei готовится представить очиститель воздуха

19.10.2018
Micron оставит Intel без производства памяти 3D XPoint

19.10.2018
Релизный трейлер Soulcalibur VI демонстрирует достоинства игры

19.10.2018
Производитель подтвердил специальное издание смартфона-слайдера Xiaomi Mi Mix 3

19.10.2018
AMD Radeon RX Vega 56 стоит чуть дороже тридцати тысяч рублей

19.10.2018
Подробнее о «Военных историях» в Battlefield V

19.10.2018
Консольная версия Stellaris выйдет уже совсем скоро

19.10.2018
Подробнее о «Военных историях» в Battlefield V

19.10.2018
OpenBSD 6.4

18.10.2018
Lenovo выпустила мощный бюджетник с большим аккумулятором

18.10.2018
Как вписать вашего любимого актера в любой фильм?

18.10.2018
Сможет ли пневматический самострел пробить римский шлем

18.10.2018
Apple объявила войну приложениям App Store, которые разводят на подписку

18.10.2018
Spotify выходит в версии для операционной системы Wear OS by Google

18.10.2018
Игровые ПК Zotac MEK Ultra оснащаются видеокартами GeForce RTX и при этом уже не самыми новыми процессорами Intel

18.10.2018
Microsoft + Made by Dyslexia: технологии для помощи школьникам c дислексией

18.10.2018
Mophie powerstaion USB-C 3XL — внешний аккумулятор ёмкостью 26 000 мА·ч

18.10.2018
Смартфон Lenovo S5 Pro с четырьмя камерами представлен официально

18.10.2018
Смартфон Lenovo S5 Pro: четыре камеры, тонкий корпус, неплохой аккумулятор и цена менее 200 долларов

18.10.2018
Отложен релиз Android 9 Pie для трех популярных смартфонов

18.10.2018
Приложение Google Keep Notes после обновления стало почти бесцветным

18.10.2018
ASUS представила монитор Designo Curve MX38VC с модулем беспроводной зарядки Qi

18.10.2018
Как работает активная аэродинамика автомобиля?

18.10.2018
Xiaomi Mi Mix 3: новые и неожиданные подробности о камерах смартфона

18.10.2018
Новый Ford против 20-летнего: жестокий краш-тест

18.10.2018
AOC V2: три модели бюджетных мониторов на базе матриц IPS

18.10.2018
Яндекс.Такси покупает «Партию еды»

18.10.2018
GeForce RTX 2070: цены российской розницы оказались ниже рекомендованного уровня

18.10.2018
Обнародована статистика разгона процессоров на продажу

18.10.2018
Intel разделит производственную группу на три подразделения

18.10.2018
Blizzard намекнула на то, что не следует ждать анонса Diablo IV на грядущей BlizzCon

18.10.2018
Китай запустит «искусственную Луну» для освещения городов в 2020 году

18.10.2018
Экраны для смартфонов Google Pixel 3 поставляет LG Display

18.10.2018
Misfit Vapor 2 — новые умные часы на старой платформе

18.10.2018
Samsung Electronics начинает выпуск 7-нм продукции с использованием EUV-литографии

18.10.2018
Первый рекламный ролик флагманского смартфона Xiaomi Mi Mix 3

Все новости

ОБЗОРЫ

Все обзоры
 
   
   
Компьютеры Сервер IBM xSeri...

от $2400 
RoverBook Nautilus W550

от $950 
DELL Latitude 110L

от $950 
ASUS A2800S

от $0 
Fujitsu-Siemens Amilo M-143...

от $1430 
 
      © 2003-2018, Ноутбуки на Буденовском
Тел. (495) (499) 115-03-45
E-Mail: