Специальные цены!
 
 

Инвестиции вместо пенсии

Инвестиции вместо пенсии

Наверное, даже никогда, хотя в финансовой сфере я почти 20 лет, а свою компанию по инвестиционному консультированию «Эмкварта. Давно я не видела столь горячих споров в сети, как про повышение пенсионного возраста. Основных причин для негатива три. Персональный советник» основала ещё 10 лет назад.

Речь про обсуждение законопроекта. Немного позитива: пока что закон о повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет не принят. И второе: те, кто сейчас вот-вот выйдет на пенсию, могут не волноваться: законопроект будет в основном касаться только женщин и мужчин 1971 и 1963 годов рождения соответственно, так как именно они станут выходить на пенсию в 63 и 65 лет.

Если его примут, конечно, так как последние новости говорят о планах по его переносу на 2020 год. Но сильнее всего законопроект скажется именно на женщинах 1971 года рождения и моложе и мужчинах, родившихся позднее 1963 года.

Поэтому нужно активно работать с теми сложностями, которые указаны выше: низкая продолжительность жизни, безработица с 45–50 лет и низкая пенсия. Моё мнение: как бы то ни было, дыма без огня не бывает, всё равно пенсионный возраст поднимут. Предлагаю. Как?

И это явно будут не кредиты, так как человеку, который потерял трудоспособность и, скорее всего, работу вслед за этим, кредит не дадут. Помимо известного ЗОЖ, нужно иметь средства на тот случай, если со здоровьем случится что-то серьёзное: потеря трудоспособности, либо будет диагностировано опасное заболевание.

Понимаю, многие возразят, что страховали детей в Госстрахе, а потом вот во что эти страховки превратились. На первый план выходит самое банальное страхование жизни. Но я веду речь про обычную рисковую страховку жизни, которая бы покрывала риски потери трудоспособности по любой причине (будь то несчастный случай или болезнь), а также диагностирование опасных заболеваний.

Идеально её оформить до пенсионного возраста, чтобы зафиксировать ежегодный взнос. Чем раньше такую страховку сделать, тем дешевле она вам в год обойдётся, так как с каждым годом жизни риски возрастают, а значит, растёт и стоимость страховки для оформления.

Помните, что при оформлении страховки жизни сроком от пяти лет вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в размере страхового взноса. Рекомендую сделать её на сумму не ниже годового дохода.

Если брать упрощённо, формула такая: берёте ту сумму, которую хотели бы иметь в месяц, скажем, 50 тысяч рублей, умножаете это на 12 месяцев, получаете годовой доход (600 тысяч рублей). Каким должен быть капитал под пассивный доход? Это сумма, которую вы должны быть в состоянии ежегодно изымать из той прибыли, которую вам будет приносить ваш капитал.

Официальная инфляция у нас около 4%, значит, прирост в 4% годовых надо реинвестировать, а остальное можно забирать. Но это не может быть всей прибылью: что-то надо оставить на реинвестирование, чтобы капитал не терял покупательную способность из-за инфляции.

Консервативный портфель обычно приносит около 10% годовых, из них 4% мы изымаем на реинвестирование, а 6% можно изымать. Портфель под пассивный доход обычно размещается в достаточно консервативных инструментах, чтобы не было риска просадки на 15–20% и более в самый ответственный момент.

А сам капитал, который надо накопить, это 100%. Значит, годовой требуемый вами доход — это те самые 6%. Увидев такие суммы, вы можете сказать: это нереально, проще не копить вообще, но это только так кажется. В нашем примере 600 тысяч рублей — это 6%, значит, накопить нужно 10 млн рублей.

Это особый вид брокерского счёта или счёта в управляющей компании, который доступен с 1 января 2015 года и который бывает двух видов: Если у вас до пенсии ещё лет 20, то это абсолютно реально: открываете индивидуальный инвестиционный счёт.

Чтобы эти налоговые льготы действовали, на него можно переводить от 0 до 1 млн рублей в год. Такой счёт открывается минимум на три года. Для новичков я бы рекомендовала тип А, так как по нему вы видите результат практически через год в виде вычета, также он более выгоден для консервативных и умеренных стратегий, с которых новички обычно и начинают.

Если хотите, чтобы вашим счётом управлял специальный управляющий — тогда в управляющей компании (например, «Сбербанк Управление Активами», «Альфа-Капитал» и другие). Если вы хотите сами выбирать инструменты — выбирайте счёт у брокера (например, БКС, «Финам», «Открытие Брокер» и так далее). Недовольны брокером или управляющим — можете их сменить в любое время, не закрывая счёт.

На нашем рынке они есть как в рублях, так и в иностранной валюте. Не готовы к риску — выбирайте консервативную стратегию управления либо на своём брокерском счёте выбирайте государственные облигации ОФЗ, корпоративные облигации крупнейших компаний и ETF облигаций.

Всё зависит от выбранной стратегии: для консервативной ожидаемая доходность будет около 10%, для умеренной — около 15–17%, для агрессивной — около 20–25%, но при соответствующих рисках. К чему можно будет прийти? Все суммы указаны в пересчёте на сегодняшние деньги, чтобы они были сопоставимы. Вот к чему вы можете прийти лет через 20, если начать сейчас.

Более того, агрессивную и умеренную стратегии как раз идеально выбирать на срок от пяти лет, чтобы всё успело восстановиться, если в эти лет пять случится кризис наподобие 2008 года. Как видите, чем раньше начать, тем интереснее результат.

Рубль вообще обесценится. Вы можете возразить, что неизвестно, что будет через эти 20–25 лет. Кто же знает, что будет с теми компаниями, куда вы вложитесь. Но описанные выше инструменты доступны и в иностранной валюте. Но речь про инвестиции в акции и облигации крупнейших компаний, которые существуют десятилетия и дольше, особенно если говорить про зарубежные акции.

Что же должно произойти, чтобы все в мире компании обанкротились, если даже во время Великой депрессии, во времена войны и обвала в 2008 году этого не произошло? И вы инвестируете не в одну компанию, а в сотни. Не беда и здесь: все купленные ценные бумаги — это ваша, а не их собственность, так что вы просто переведёте ваш портфель к другому брокеру или управляющей компании. А если с управляющей компанией или брокером что-то случится?

Нужно только захотеть. Так что дерзайте, и всё у вас непременно получится. И сделать.

Наверное, даже никогда, хотя в финансовой сфере я почти 20 лет, а свою компанию по инвестиционному консультированию «Эмкварта. Давно я не видела столь горячих споров в сети, как про повышение пенсионного возраста. Основных причин для негатива три. Персональный советник» основала ещё 10 лет назад.

Речь про обсуждение законопроекта. Немного позитива: пока что закон о повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет не принят. И второе: те, кто сейчас вот-вот выйдет на пенсию, могут не волноваться: законопроект будет в основном касаться только женщин и мужчин 1971 и 1963 годов рождения соответственно, так как именно они станут выходить на пенсию в 63 и 65 лет.

Поэтому нужно активно работать с теми сложностями, которые указаны выше: низкая продолжительность жизни, безработица с 45–50 лет и низкая пенсия. Моё мнение: как бы то ни было, дыма без огня не бывает, всё равно пенсионный возраст поднимут. Предлагаю. Как?

Если его примут, конечно, так как последние новости говорят о планах по его переносу на 2020 год. Но сильнее всего законопроект скажется именно на женщинах 1971 года рождения и моложе и мужчинах, родившихся позднее 1963 года.

Понимаю, многие возразят, что страховали детей в Госстрахе, а потом вот во что эти страховки превратились. На первый план выходит самое банальное страхование жизни. Но я веду речь про обычную рисковую страховку жизни, которая бы покрывала риски потери трудоспособности по любой причине (будь то несчастный случай или болезнь), а также диагностирование опасных заболеваний.

И это явно будут не кредиты, так как человеку, который потерял трудоспособность и, скорее всего, работу вслед за этим, кредит не дадут. Помимо известного ЗОЖ, нужно иметь средства на тот случай, если со здоровьем случится что-то серьёзное: потеря трудоспособности, либо будет диагностировано опасное заболевание.

Помните, что при оформлении страховки жизни сроком от пяти лет вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в размере страхового взноса. Рекомендую сделать её на сумму не ниже годового дохода.

Идеально её оформить до пенсионного возраста, чтобы зафиксировать ежегодный взнос. Чем раньше такую страховку сделать, тем дешевле она вам в год обойдётся, так как с каждым годом жизни риски возрастают, а значит, растёт и стоимость страховки для оформления.

Официальная инфляция у нас около 4%, значит, прирост в 4% годовых надо реинвестировать, а остальное можно забирать. Но это не может быть всей прибылью: что-то надо оставить на реинвестирование, чтобы капитал не терял покупательную способность из-за инфляции.

Если брать упрощённо, формула такая: берёте ту сумму, которую хотели бы иметь в месяц, скажем, 50 тысяч рублей, умножаете это на 12 месяцев, получаете годовой доход (600 тысяч рублей). Каким должен быть капитал под пассивный доход? Это сумма, которую вы должны быть в состоянии ежегодно изымать из той прибыли, которую вам будет приносить ваш капитал.

А сам капитал, который надо накопить, это 100%. Значит, годовой требуемый вами доход — это те самые 6%. Увидев такие суммы, вы можете сказать: это нереально, проще не копить вообще, но это только так кажется. В нашем примере 600 тысяч рублей — это 6%, значит, накопить нужно 10 млн рублей.

Консервативный портфель обычно приносит около 10% годовых, из них 4% мы изымаем на реинвестирование, а 6% можно изымать. Портфель под пассивный доход обычно размещается в достаточно консервативных инструментах, чтобы не было риска просадки на 15–20% и более в самый ответственный момент.

Если хотите, чтобы вашим счётом управлял специальный управляющий — тогда в управляющей компании (например, «Сбербанк Управление Активами», «Альфа-Капитал» и другие). Если вы хотите сами выбирать инструменты — выбирайте счёт у брокера (например, БКС, «Финам», «Открытие Брокер» и так далее). Недовольны брокером или управляющим — можете их сменить в любое время, не закрывая счёт.

Это особый вид брокерского счёта или счёта в управляющей компании, который доступен с 1 января 2015 года и который бывает двух видов: Если у вас до пенсии ещё лет 20, то это абсолютно реально: открываете индивидуальный инвестиционный счёт.

Чтобы эти налоговые льготы действовали, на него можно переводить от 0 до 1 млн рублей в год. Такой счёт открывается минимум на три года. Для новичков я бы рекомендовала тип А, так как по нему вы видите результат практически через год в виде вычета, также он более выгоден для консервативных и умеренных стратегий, с которых новички обычно и начинают.

На нашем рынке они есть как в рублях, так и в иностранной валюте. Не готовы к риску — выбирайте консервативную стратегию управления либо на своём брокерском счёте выбирайте государственные облигации ОФЗ, корпоративные облигации крупнейших компаний и ETF облигаций.

Более того, агрессивную и умеренную стратегии как раз идеально выбирать на срок от пяти лет, чтобы всё успело восстановиться, если в эти лет пять случится кризис наподобие 2008 года. Как видите, чем раньше начать, тем интереснее результат.

Всё зависит от выбранной стратегии: для консервативной ожидаемая доходность будет около 10%, для умеренной — около 15–17%, для агрессивной — около 20–25%, но при соответствующих рисках. К чему можно будет прийти? Все суммы указаны в пересчёте на сегодняшние деньги, чтобы они были сопоставимы. Вот к чему вы можете прийти лет через 20, если начать сейчас.

Что же должно произойти, чтобы все в мире компании обанкротились, если даже во время Великой депрессии, во времена войны и обвала в 2008 году этого не произошло? И вы инвестируете не в одну компанию, а в сотни. Не беда и здесь: все купленные ценные бумаги — это ваша, а не их собственность, так что вы просто переведёте ваш портфель к другому брокеру или управляющей компании. А если с управляющей компанией или брокером что-то случится?

Рубль вообще обесценится. Вы можете возразить, что неизвестно, что будет через эти 20–25 лет. Кто же знает, что будет с теми компаниями, куда вы вложитесь. Но описанные выше инструменты доступны и в иностранной валюте. Но речь про инвестиции в акции и облигации крупнейших компаний, которые существуют десятилетия и дольше, особенно если говорить про зарубежные акции.

Нужно только захотеть. Так что дерзайте, и всё у вас непременно получится. И сделать.


Дата публикации: 13.07.2018


Ещё новости


  19.03.2019  Американские терагерцы. В США уже готовятся к эпохе 6G

Частотный диапазон терагерцового излучения составляет от 0,3 ТГц до 3 ТГц. Эксперименты в области 6G и дальнейшее использование сетей шестого поколения планируют проводить в частотном диапазоне от 98 ...

  18.03.2019  Google доработает Android и тогда будет так же удобно, как на iPhone

Все дело было как в самих жестах, так и в их некорректной работе — достаточно было приложить чуть больше усилий, делая свайп вверх для открытия меню многозначности с запущенными приложениям, как...

  19.03.2019  «Роскосмос» скоро полетит на Луну

Чиновник заявил, что это произойдёт «скоро». Как сообщает РИА Новости со ссылкой на руководителя пресс-службы «Роскосмоса», госкорпорация уже в ближайшее время отправит экспедицию на Луну. «И обязате...

  19.03.2019  Цифра дня: Какой средний онлайн-чек у россиян?

Несмотря на то, что, по общемировым тенденциям и показателям, больше всего интернет-трафика как такового генерируют пользователи смартфонов, преобладающее количество онлайн-покупок в России всё ещё со...

  18.03.2019  System Shock 3 готова более чем наполовину

Именно так произошло с официальным новостным постом студии OtherSide Entertainment, который она опубликовала в середине февраля. Порой из поля зрения профильных изданий ускользает очень важная информа...



Все новости




Корзина
Товаров: 0
Сумма: $0
Курс (нал.) 1$ = 62.00 руб.
Курс (безнал) 1$ = 65.00 руб.

НОВОСТИ

19.03.2019
«Роскосмос» скоро полетит на Луну

19.03.2019
Гарнитура Turtle Beach Battle Buds оснащена двумя микрофонами

19.03.2019
День рождения с размахом: GearBest отмечает юбилей

19.03.2019
Shadow of the Tomb Raider наконец-то обзавелась поддержкой RTX-теней и «умного сглаживания» DLSS

19.03.2019
Представлена процессорная система охлаждения Noctua NH-U12A

19.03.2019
Цифра дня: Какой средний онлайн-чек у россиян?

19.03.2019
«Циркон» скоро впервые запустят с воды

19.03.2019
iPad Air третьего поколения превзошел iPhone XS в бенчмарке Geekbench

19.03.2019
В России создали программу для борьбы с воровством бензина на заправках

19.03.2019
Американские терагерцы. В США уже готовятся к эпохе 6G

19.03.2019
Бюджетный смартфон Xiaomi Redmi 7 на базе Snapdragon 632 получил официальный статус

19.03.2019
NVIDIA представляет новое поколение высокопроизводительных рабочих станций для миллионов специалистов по работе с данными

19.03.2019
Ускорители вычислений с архитектурой Intel Xe лягут в основу мощнейшего суперкомпьютера

19.03.2019
Смартфон OPPO A5s работает на чипе MediaTek

19.03.2019
Складной смартфон Xiaomi выйдет в течение трех месяцев и будет стоить около $1100

19.03.2019
Оболочка Color OS 6 от OPPO: красивая и очень функциональная

19.03.2019
Activision аноносировала бесплатную игру Call of Duty: Mobile для Android и iOS

18.03.2019
По мнению Strategy Analytics, сети 5G создают новые возможности для производителей компонентов, но некоторым из них придется уйти с рынка

18.03.2019
Специалистами Sony создан датчик изображения типа CMOS с многослойной компоновкой, обратной засветкой и функцией глобального затвора

18.03.2019
Google доработает Android и тогда будет так же удобно, как на iPhone

18.03.2019
Основание OpenJS Foundation

18.03.2019
System Shock 3 готова более чем наполовину

Все новости

ОБЗОРЫ

Все обзоры
 
   
   
ASUS M3700N

от $0 
RoverBook Voyager B511

от $683 
ASUS W1J00Ga

от $2240 
RoverBook Navigator W570

от $1259 
Проекторы Проектор Spark LS...

от $785 
 
      © 2003-2019, Ноутбуки на Буденовском
Тел. (495) (499) 115-03-45
E-Mail: