Специальные цены!
 
 

Инвестиции вместо пенсии

Инвестиции вместо пенсии

Наверное, даже никогда, хотя в финансовой сфере я почти 20 лет, а свою компанию по инвестиционному консультированию «Эмкварта. Давно я не видела столь горячих споров в сети, как про повышение пенсионного возраста. Основных причин для негатива три. Персональный советник» основала ещё 10 лет назад.

Речь про обсуждение законопроекта. Немного позитива: пока что закон о повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет не принят. И второе: те, кто сейчас вот-вот выйдет на пенсию, могут не волноваться: законопроект будет в основном касаться только женщин и мужчин 1971 и 1963 годов рождения соответственно, так как именно они станут выходить на пенсию в 63 и 65 лет.

Если его примут, конечно, так как последние новости говорят о планах по его переносу на 2020 год. Но сильнее всего законопроект скажется именно на женщинах 1971 года рождения и моложе и мужчинах, родившихся позднее 1963 года.

Поэтому нужно активно работать с теми сложностями, которые указаны выше: низкая продолжительность жизни, безработица с 45–50 лет и низкая пенсия. Моё мнение: как бы то ни было, дыма без огня не бывает, всё равно пенсионный возраст поднимут. Предлагаю. Как?

И это явно будут не кредиты, так как человеку, который потерял трудоспособность и, скорее всего, работу вслед за этим, кредит не дадут. Помимо известного ЗОЖ, нужно иметь средства на тот случай, если со здоровьем случится что-то серьёзное: потеря трудоспособности, либо будет диагностировано опасное заболевание.

Понимаю, многие возразят, что страховали детей в Госстрахе, а потом вот во что эти страховки превратились. На первый план выходит самое банальное страхование жизни. Но я веду речь про обычную рисковую страховку жизни, которая бы покрывала риски потери трудоспособности по любой причине (будь то несчастный случай или болезнь), а также диагностирование опасных заболеваний.

Идеально её оформить до пенсионного возраста, чтобы зафиксировать ежегодный взнос. Чем раньше такую страховку сделать, тем дешевле она вам в год обойдётся, так как с каждым годом жизни риски возрастают, а значит, растёт и стоимость страховки для оформления.

Помните, что при оформлении страховки жизни сроком от пяти лет вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в размере страхового взноса. Рекомендую сделать её на сумму не ниже годового дохода.

Если брать упрощённо, формула такая: берёте ту сумму, которую хотели бы иметь в месяц, скажем, 50 тысяч рублей, умножаете это на 12 месяцев, получаете годовой доход (600 тысяч рублей). Каким должен быть капитал под пассивный доход? Это сумма, которую вы должны быть в состоянии ежегодно изымать из той прибыли, которую вам будет приносить ваш капитал.

Официальная инфляция у нас около 4%, значит, прирост в 4% годовых надо реинвестировать, а остальное можно забирать. Но это не может быть всей прибылью: что-то надо оставить на реинвестирование, чтобы капитал не терял покупательную способность из-за инфляции.

Консервативный портфель обычно приносит около 10% годовых, из них 4% мы изымаем на реинвестирование, а 6% можно изымать. Портфель под пассивный доход обычно размещается в достаточно консервативных инструментах, чтобы не было риска просадки на 15–20% и более в самый ответственный момент.

А сам капитал, который надо накопить, это 100%. Значит, годовой требуемый вами доход — это те самые 6%. Увидев такие суммы, вы можете сказать: это нереально, проще не копить вообще, но это только так кажется. В нашем примере 600 тысяч рублей — это 6%, значит, накопить нужно 10 млн рублей.

Это особый вид брокерского счёта или счёта в управляющей компании, который доступен с 1 января 2015 года и который бывает двух видов: Если у вас до пенсии ещё лет 20, то это абсолютно реально: открываете индивидуальный инвестиционный счёт.

Чтобы эти налоговые льготы действовали, на него можно переводить от 0 до 1 млн рублей в год. Такой счёт открывается минимум на три года. Для новичков я бы рекомендовала тип А, так как по нему вы видите результат практически через год в виде вычета, также он более выгоден для консервативных и умеренных стратегий, с которых новички обычно и начинают.

Если хотите, чтобы вашим счётом управлял специальный управляющий — тогда в управляющей компании (например, «Сбербанк Управление Активами», «Альфа-Капитал» и другие). Если вы хотите сами выбирать инструменты — выбирайте счёт у брокера (например, БКС, «Финам», «Открытие Брокер» и так далее). Недовольны брокером или управляющим — можете их сменить в любое время, не закрывая счёт.

На нашем рынке они есть как в рублях, так и в иностранной валюте. Не готовы к риску — выбирайте консервативную стратегию управления либо на своём брокерском счёте выбирайте государственные облигации ОФЗ, корпоративные облигации крупнейших компаний и ETF облигаций.

Всё зависит от выбранной стратегии: для консервативной ожидаемая доходность будет около 10%, для умеренной — около 15–17%, для агрессивной — около 20–25%, но при соответствующих рисках. К чему можно будет прийти? Все суммы указаны в пересчёте на сегодняшние деньги, чтобы они были сопоставимы. Вот к чему вы можете прийти лет через 20, если начать сейчас.

Более того, агрессивную и умеренную стратегии как раз идеально выбирать на срок от пяти лет, чтобы всё успело восстановиться, если в эти лет пять случится кризис наподобие 2008 года. Как видите, чем раньше начать, тем интереснее результат.

Рубль вообще обесценится. Вы можете возразить, что неизвестно, что будет через эти 20–25 лет. Кто же знает, что будет с теми компаниями, куда вы вложитесь. Но описанные выше инструменты доступны и в иностранной валюте. Но речь про инвестиции в акции и облигации крупнейших компаний, которые существуют десятилетия и дольше, особенно если говорить про зарубежные акции.

Что же должно произойти, чтобы все в мире компании обанкротились, если даже во время Великой депрессии, во времена войны и обвала в 2008 году этого не произошло? И вы инвестируете не в одну компанию, а в сотни. Не беда и здесь: все купленные ценные бумаги — это ваша, а не их собственность, так что вы просто переведёте ваш портфель к другому брокеру или управляющей компании. А если с управляющей компанией или брокером что-то случится?

Нужно только захотеть. Так что дерзайте, и всё у вас непременно получится. И сделать.

Наверное, даже никогда, хотя в финансовой сфере я почти 20 лет, а свою компанию по инвестиционному консультированию «Эмкварта. Давно я не видела столь горячих споров в сети, как про повышение пенсионного возраста. Основных причин для негатива три. Персональный советник» основала ещё 10 лет назад.

Речь про обсуждение законопроекта. Немного позитива: пока что закон о повышении пенсионного возраста до 63 и 65 лет не принят. И второе: те, кто сейчас вот-вот выйдет на пенсию, могут не волноваться: законопроект будет в основном касаться только женщин и мужчин 1971 и 1963 годов рождения соответственно, так как именно они станут выходить на пенсию в 63 и 65 лет.

Поэтому нужно активно работать с теми сложностями, которые указаны выше: низкая продолжительность жизни, безработица с 45–50 лет и низкая пенсия. Моё мнение: как бы то ни было, дыма без огня не бывает, всё равно пенсионный возраст поднимут. Предлагаю. Как?

Если его примут, конечно, так как последние новости говорят о планах по его переносу на 2020 год. Но сильнее всего законопроект скажется именно на женщинах 1971 года рождения и моложе и мужчинах, родившихся позднее 1963 года.

Понимаю, многие возразят, что страховали детей в Госстрахе, а потом вот во что эти страховки превратились. На первый план выходит самое банальное страхование жизни. Но я веду речь про обычную рисковую страховку жизни, которая бы покрывала риски потери трудоспособности по любой причине (будь то несчастный случай или болезнь), а также диагностирование опасных заболеваний.

И это явно будут не кредиты, так как человеку, который потерял трудоспособность и, скорее всего, работу вслед за этим, кредит не дадут. Помимо известного ЗОЖ, нужно иметь средства на тот случай, если со здоровьем случится что-то серьёзное: потеря трудоспособности, либо будет диагностировано опасное заболевание.

Помните, что при оформлении страховки жизни сроком от пяти лет вы имеете право на ежегодный налоговый вычет в размере страхового взноса. Рекомендую сделать её на сумму не ниже годового дохода.

Идеально её оформить до пенсионного возраста, чтобы зафиксировать ежегодный взнос. Чем раньше такую страховку сделать, тем дешевле она вам в год обойдётся, так как с каждым годом жизни риски возрастают, а значит, растёт и стоимость страховки для оформления.

Официальная инфляция у нас около 4%, значит, прирост в 4% годовых надо реинвестировать, а остальное можно забирать. Но это не может быть всей прибылью: что-то надо оставить на реинвестирование, чтобы капитал не терял покупательную способность из-за инфляции.

Если брать упрощённо, формула такая: берёте ту сумму, которую хотели бы иметь в месяц, скажем, 50 тысяч рублей, умножаете это на 12 месяцев, получаете годовой доход (600 тысяч рублей). Каким должен быть капитал под пассивный доход? Это сумма, которую вы должны быть в состоянии ежегодно изымать из той прибыли, которую вам будет приносить ваш капитал.

А сам капитал, который надо накопить, это 100%. Значит, годовой требуемый вами доход — это те самые 6%. Увидев такие суммы, вы можете сказать: это нереально, проще не копить вообще, но это только так кажется. В нашем примере 600 тысяч рублей — это 6%, значит, накопить нужно 10 млн рублей.

Консервативный портфель обычно приносит около 10% годовых, из них 4% мы изымаем на реинвестирование, а 6% можно изымать. Портфель под пассивный доход обычно размещается в достаточно консервативных инструментах, чтобы не было риска просадки на 15–20% и более в самый ответственный момент.

Если хотите, чтобы вашим счётом управлял специальный управляющий — тогда в управляющей компании (например, «Сбербанк Управление Активами», «Альфа-Капитал» и другие). Если вы хотите сами выбирать инструменты — выбирайте счёт у брокера (например, БКС, «Финам», «Открытие Брокер» и так далее). Недовольны брокером или управляющим — можете их сменить в любое время, не закрывая счёт.

Это особый вид брокерского счёта или счёта в управляющей компании, который доступен с 1 января 2015 года и который бывает двух видов: Если у вас до пенсии ещё лет 20, то это абсолютно реально: открываете индивидуальный инвестиционный счёт.

Чтобы эти налоговые льготы действовали, на него можно переводить от 0 до 1 млн рублей в год. Такой счёт открывается минимум на три года. Для новичков я бы рекомендовала тип А, так как по нему вы видите результат практически через год в виде вычета, также он более выгоден для консервативных и умеренных стратегий, с которых новички обычно и начинают.

На нашем рынке они есть как в рублях, так и в иностранной валюте. Не готовы к риску — выбирайте консервативную стратегию управления либо на своём брокерском счёте выбирайте государственные облигации ОФЗ, корпоративные облигации крупнейших компаний и ETF облигаций.

Более того, агрессивную и умеренную стратегии как раз идеально выбирать на срок от пяти лет, чтобы всё успело восстановиться, если в эти лет пять случится кризис наподобие 2008 года. Как видите, чем раньше начать, тем интереснее результат.

Всё зависит от выбранной стратегии: для консервативной ожидаемая доходность будет около 10%, для умеренной — около 15–17%, для агрессивной — около 20–25%, но при соответствующих рисках. К чему можно будет прийти? Все суммы указаны в пересчёте на сегодняшние деньги, чтобы они были сопоставимы. Вот к чему вы можете прийти лет через 20, если начать сейчас.

Что же должно произойти, чтобы все в мире компании обанкротились, если даже во время Великой депрессии, во времена войны и обвала в 2008 году этого не произошло? И вы инвестируете не в одну компанию, а в сотни. Не беда и здесь: все купленные ценные бумаги — это ваша, а не их собственность, так что вы просто переведёте ваш портфель к другому брокеру или управляющей компании. А если с управляющей компанией или брокером что-то случится?

Рубль вообще обесценится. Вы можете возразить, что неизвестно, что будет через эти 20–25 лет. Кто же знает, что будет с теми компаниями, куда вы вложитесь. Но описанные выше инструменты доступны и в иностранной валюте. Но речь про инвестиции в акции и облигации крупнейших компаний, которые существуют десятилетия и дольше, особенно если говорить про зарубежные акции.

Нужно только захотеть. Так что дерзайте, и всё у вас непременно получится. И сделать.


Дата публикации: 13.07.2018


Ещё новости


  17.12.2018  Смартфон Huawei nova 4 с дырявой фронталкой представлен официально

Речь, как вы понимаете, здесь идет о модели Huawei nova 4, о которой было опубликовано много информации за последние несколько недель. Первый смартфон Huawei со встроенной в экран селфи-камерой получи...

  17.12.2018  Что общего у взрывающихся штанов и подлодок

Жидкость попадала на одежду и в сочетании с волокнами хлопка давала огне- и даже взрывоопасный материал. Расследование указало на виновного — гербицид хлорат натрия (NaClO3), которым интенсивно обраба...

  17.12.2018  Водонепроницаемый iPhone спас сразу нескольких людей

На обратном пути лодка попала в шторм и перевернулась. Рейчел Нил (Rachel Neal) со своим молодым человеком и еще несколькими друзьями взяли напрокат лодку, чтобы посетить остров, который находится нед...

  17.12.2018  Какой Galaxy с Android 9 Pie представит Samsung на MWC 2019

И, разумеется, для очень многих пользователей важно уже сегодня составить себе представление о той новинке, которой порадует в ходе предстоящей выставки лидер рынка умных телефонов — компания Samsung....

  17.12.2018  Названа самая полезная особенность смартфонов по мнению пользователей Mail.ru Hi-Tech

Функцию фонарика к полезным отнес 61% респондентов, а функцию будильника — 59%. Если верить опубликованным результатам, к наиболее востребованным особенностям устройств относится защита от воды — ее н...



Все новости




Корзина
Товаров: 0
Сумма: $0
Курс (нал.) 1$ = 62.00 руб.
Курс (безнал) 1$ = 65.00 руб.

НОВОСТИ

17.12.2018
Сердцем облачной консоли Xbox Scarlett Cloud послужит гибридный процессор AMD поколения Picasso

17.12.2018
Названа самая полезная особенность смартфонов по мнению пользователей Mail.ru Hi-Tech

17.12.2018
На новых фото Samsung Galaxy S10 нет дыры под фронтальную камеру

17.12.2018
Смартфон Huawei nova 4 с дырявой фронталкой представлен официально

17.12.2018
Начат сбор средств на выпуск устройства для унитаза, прототипом для которого послужил оптический привод

17.12.2018
Какой Galaxy с Android 9 Pie представит Samsung на MWC 2019

17.12.2018
Продано более 65 млн смартфонов Huawei Nova

17.12.2018
Что общего у взрывающихся штанов и подлодок

17.12.2018
Город звучит c YouTube Music: ищите любимых исполнителей на улицах города #моямузыкаужездесь

17.12.2018
Nio ES6 — электрический внедорожник по цене от 52 000 долларов

17.12.2018
Китайцы показали загадочный бюджетник Xiaomi

17.12.2018
Бета-тестеры сервиса Project Stream для стриминга видеоигр получают Assassins Creed: Odyssey в подарок

17.12.2018
Xiaomi дразнит анонсом самого желанного подарка на Рождество

17.12.2018
Водонепроницаемый iPhone спас сразу нескольких людей

17.12.2018
Появилось первое подтверждение того, что GeForce 2060 выйдет под брендом RTX

Все новости

ОБЗОРЫ

Все обзоры
 
   
   
Компьютеры Сервер IBM xSeri...

от $2400 
Toshiba Satellite P20-604

от $3200 
Toshiba Satellite M40X-159

от $1030 
Проекторы Проектор RoverLig...

от $1059 
Периферия Руль с педалями T...

от $85 
 
      © 2003-2018, Ноутбуки на Буденовском
Тел. (495) (499) 115-03-45
E-Mail: